재형저축이란 무엇인가?(적금과의 차이점)

#재형저축이란?

 

재형저축이란 '근로자 재산 형성 저축'의 약자로 우리가 사용하는 일반 예금과는

 

달리 일정 기간 은행에 돈을 묶어두어 높은 이자와 비과세 혜택을 지급하는

 

저축상품입니다.

 

 

예전 80년대는 워낙 고이자 예금 상품이 많아 인기가 없는 상품이었지만 최근

 

저금리 시대를 지나 제로금리를 향해 가고 있기 때문에 근로자 재산 형성을 위해

 

2013년도에 부활한 제도입니다.

 

 

이런 상품이 부활한 데는 크게 2가지 이유를 들 수 있는데 다음과 같습니다.

 

 

첫 번째, 국민의 저축률을 끌어올려 금융권 투자 및 거래를 활성화한다.

 

두 번째, 고이율, 비과세 혜택을 서민들에게 제공함으로써 목돈 마련의

 

            기회를 제공한다.

 

 

 

#재형저축과 적금과의 차이

 

일단 가장 큰 차이로는 가입 기간 및 자격을 들 수 있는데요. 

 

자세히 살펴보면 다음과 같습니다.

 

차이점	재형저축	적금
가입 자격	연봉 5000만원 이하 근로자 연 소득 3500만원 이하 개인사업자	특별히 없음
저축 한도	연 1200만원(분기별 300만원)	자유 및 정액 정립 선택(1000만원 이하)
저축 기간	7년 의무(10년까지 연장 가능)	6, 12, 24개월 등 단기 선택 가능
비과세 혜택	이자소득세 14% 면제	없음
특징	인출 불가능	인출 불가능
이자율	4~4.6%(은행별로 차등)	2.5~3.6%(은행별로 차등)

 

표를 살펴보시니 이해가 더 빠르시죠? 기본적으로 일정 기간 은행에 돈을 홀딩

 

해야 한다는 점은 같지만 그 기간이 적금의 경우 단기간 그리고 선택을 할 수 있는

 

반면 재형은 7년 고정입니다. 

 

 

물론 그 때문에 높은 이자율과 비과세 혜택을 제공하고요. 또한 재형은 자유 적금과

 

같이 금액을 마음대로 결정할 수 있습니다. 그래서 부담이 안되면 100만 원 혹은 

 

1,000만 원을 은행에 넣고 7년을 봉인해 놓는 것이죠.

 

 

#가장 큰 매력은 비과세, 하지만 중도해지는....

 

적금과 비교해보셔서 아시겠지만 재형저축의 가장 큰 매력은 바로 비과세에 

 

있습니다. 물론 높은 이자율도 있지만요....

 

하지만 이게 좀 함정이 있는 게 의무기간이 워낙 길다 보니 중간에 해지해야

 

할 일이 발생할 수도 있잖아요?

 

 

그럴 경우 그동안 혜택을 받은 비과세를 뱉어내야 합니다. 

 

당연한 이야기이지만 이자도 깎이고요. 그래서 재형저축의 경우 정말 내가

 

사용하지 않아도 되는 돈, 즉 부담 없는 선에서 금액을 설정해야 합니다.

 

 

사실 70~80년대에는 금리가 최고 20~30%에 가까웠기 때문에 매력이 있었지만

 

지금 시점에선 잘 모르겠습니다. 정말 재테크에 관심 없고 목돈을 그냥 넣어둘

 

요량이라면 괜찮은 선택이지만 지금 같아선 삼성 전자를 사서 7년 묵히는 게

 

더 놓은 이율을 보장하지 않을까요? 이건 개인적인 의견입니다.